Como vimos no post anterior (aqui) o INCC é a inflação das construtoras durante as obras. Os custos de um imóvel na planta aumentam com o passar dos meses. Por isso as prestações são reajustadas todos os meses pelo índice acumulado a cada período até a entrega do imóvel. Agora precisamos saber como calcular esse índice em cima das nossas parcelas para evitar sustos e manter um acompanhamento do que está sendo pago para que no final não sobre espaço para equívocos.
Para acompanhar o índice sobre as minhas prestações desenvolvi uma planilha que calcula a correção mensal e acumulada para as parcelas intermediárias e também sobre o saldo devedor a ser financiado na entrega das chaves. Esse acompanhamento é importante para que possamos ter uma visão correta dos valores pagos e também do saldo devedor, pois já ouvi casos onde a Construtora acabou cobrando valores indevidos para o financiamento final. Portanto, estamos de olho.
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| A planilha demonstra os valores corrigidos desde Janeiro deste ano conforme cálculo abaixo! |
Para facilitar o entendimento, vou demonstrar o cálculo do índice sobre três parcelas de R$ 1.000,00, utilizando o índice dos três últimos meses (Maio, Junho e Julho/2015). Começando com Maio, onde o índice foi de 0,45%, o valor do índice será de 1000 x 0,45 / 100 = 4,50. Sendo assim, a parcela a ser paga será de R$ 1.004,50. Pode parecer pouco vendo apenas os valores mensais, mas não podemos esquecer que índice também corrige o saldo devedor. Então supondo um saldo devedor de R$ 150.000,00, com o índice de Maio que foi 0,45%, o valor corrigido será R$ 150.675,00 (150.000 x 0,45 / 100 = 675 .: 150.000 + 675 = 150.675).
Seguindo para Junho, o índice foi de 1,87%, porém a parcela que começou em R$ 1.000,00 agora passa a ser R$ 1.004,50, ou seja, o valor do índice será de 1004,50 x 1,87 / 100 = 18,78 e a parcela será de R$ 1.023,28. Já o saldo devedor, passa de R$ 150.675,00 para R$ 153.492,62, com o índice valendo R$ 2.817,62.
Em Julho, o índice foi de 0,66%. A parcela que agora está em R$ 1.023,28 passa a ser de R$ 1.030,03 (1023,28 x 0,66 / 100 = 6,75 .: 1023,28 + 6,75 = 1030,03). O saldo devedor de R$ 153.492,62 passa a ser de R$ 154.505,67 (153.492,62 x 0,66 / 100 = 1013,05).
Assim podemos ver que somente nesses três meses o saldo devedor cresceu em R$ 4.505,67, por isso é importante fazer essa simulação antes de fechar o contrato com a Construtora, pois existe a possibilidade do crescimento desse valor vir a inviabilizar o financiamento desse saldo devedor, dependendo da quantidade de meses até a entrega da obra.
Sintam-se a vontade para comentar, deixar suas dúvidas, sugestões, anseios e devaneios!!
Até a próxima!
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